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还剩最后俩月,你的房贷利率转换了吗? [复制链接]

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离线昝颐和
 

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      红网时刻6月28日讯(记者 肖娟)按照央行规定,存量房贷利率转换将于2020年8月31日前完成。房贷“换锚”还剩两个月时间,固定利率和LPR浮动利率,哪个对自己更有利,这是很多购房者关心的话题。
      
      从目前来看,由于最近一期5年期LPR报价4.65%,较2019年12月4.8%的LPR报价下调了15个基点,短期内转换为LPR更为有利。
      
      记者了解到,长沙部分购房者已先行享受LPR下调后的月供红包。
      
      多家银行喊客户重签房贷合同
      
      “房贷利率转不转LPR?工行专家直播解答”“8月底前,所有‘老’均需重签房贷合同!建行房贷客户必看”……
      
      根据央行公告,2020年3月1日起,金融机构存量浮动利率的定价基准切换为LPR。2月底,工行、农行、中行、建行、交行、邮储等在内的多家银行纷纷发布了存量定价基准转换的公告。之后,众多城商行、农商行也加入存量房贷利率切换的行列。
      
      虽然很多市民陆续接到了银行通知,可一些市民仍然在犹豫。要不要转?转固定利率还是按照LPR浮动?转换能吃“后悔药”,如果还是觉得原来的房贷利率好,能转换回来不?
      
      根据央行规定,市民可在固定利率和LPR中二选一。不管是转为LPR浮动利率,还是固定利率,定价基准转换仅能一次。如果担心未来进入加息通道,市民可选择固定利率;如果认为未来仍有利率下行空间,市民可选择转换为LPR定价。
      
      房贷将从做乘法转换为做加法
      
      房贷月供什么时候开始发生变化?
      
      根据人民银行公告,按照“等价转换”原则,市民的房贷利率水平并不会立即改变,只是将“基准利率上下浮”(做乘法)转换为“LPR加点”(做加法),加点数确定后将固定不变。
      
      换言之,由以往市民熟悉的房贷利率打折、下浮转换为LPR加点,加点数既可以是正数,也可以是负数、
      
      以市民吴女士为例,2017年5月以基准利率4.9%买房,按照2019年12月5年期LPR报价4.8%计算,她的加点数为10个BP。
      
      而她的同事李小姐当时享受了利率9折优惠,房贷利率为4.9*0.9=4.41%,同样按照2019年12月5年期LPR报价4.8%计算,她的加点数为-39个BP。
      
      长沙已有市民享受LPR降息红包
      
      切换后,房贷利率将什么时候改变?这得根据重定价日来定。一般而言,合同约定,利率调整周期最短为1年,利率调整日为每年1月1日或发放日在每年的对应日期。
      
      记者了解到,有的银行默认按次年1月1日调整房贷利率,有的银行则给予客户选择权,市民既可选择按次年1月1日,也可以将发放日作为重定价日。
      
      由于今年来5年期LPR报价已连续两次下调,重定价日与LPR挂钩越早,越可早享受LPR降息红包。
      
      还是以李小姐为例,她选择了按放款日作为重新定价日,从今年7月起,她的房贷月供将从1855.28元降为1819.49元,每月节省35.79元,一年累计可享受LPR降息红利约430元;但如果她当时选择的是按照次年1月1日为重定价日,那么,李小姐最早享受月供下调将等到2021年1月。
      
      那是不是选择发放日就一定更划算呢?非也。如果你的发放日为2月,以发放日为重定价日,房贷月供需到2021年2月才会调整,选择按次年1月1日反而可尽快享受利率下调优惠。
      
      此外,需提醒的是,部分为家人共同,需要由主借款人及所有共同借款人确认定价基准变更,因此最好查看合同,并咨询银行具体手续。公积金并不在此次调整的范围内,但如果是组合贷,其中的商业性个人住房也将转换。
      
      一图看懂房贷利率“换锚”
      
      专题:房贷族必读宝典:房贷利率转换开启 具体怎么换看这里!
      
      
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